以金融创新为驱动力 这家银行与粤港澳大湾区同频共振

发布时间:2021-09-21 12:40:27
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  规划纲要》发布至今,两年半的时间,粤港澳大湾区蓝图渐入佳境。在大湾区建设全面铺开、纵深推进的过程中,以(000001.SZ)为代表的金融力量担当着重要角色,助推粤港澳大湾区向富有活力的国际一流湾区和世界级城市群持续迈进。

  作为一个一诞生就是“世界级”的湾区,粤港澳大湾区为商业银行带来了更多的业务机会,但同时也在产品及服务创新、风险防范等方面提出了挑战。而出生且成长于大湾区的,天然具备与粤港澳大湾区同频共振的发展基因。

  首先,平安在金融服务智能制造方面鼓励绿色环保、清洁能源、交通运输电子信息、文化教育等产业政策,都与大湾区区内的发展产业相契合。

  其次,面对粤港澳大湾区国家战略性历史机遇和挑战,平安积极履行金融机构被赋予的时代责任,在金融产品、金融服务、金融科技上作出了多项创新,助力大。

  粤港澳大湾区是平安银行发源地,同时也是平安银行机构网点设立的重点地区。公开资料显示,平安银行是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行,前身深圳发展银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行。截至2021年6月末,平安银行在职员工37384人,通过101家分行(包含香港分行)、1100家营业机构为客户提供多种金融服务。其中在粤港澳大湾区,设有深圳、广州、中山、佛山、东莞、珠海、惠州以及香港共8家一级分行,在深圳前海、广州南沙、珠海横琴三个自贸区设立了3家二级分行。

  继2020年盛夏推出首个围绕大湾区建设的特刊——《赋能大湾区》,并取得社会各方广泛赞誉及网络影响力以来,《投资时报》与标点财经研究院再接再厉,围绕粤港澳大湾区于今年再推重磅特刊——《锻造大湾区新增长极》。鉴于为实现大湾区发展目标而作出的努力,平安银行入选此次特刊案例,为市场提供了一个区域发展的绝佳金融样本。

  2020年5月,中国人民银行等四部门联合发布了《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》,指出要加大金融支持粤港澳大湾区建设力度,明确了金融在粤港澳大湾区建设中的重要角色。

  身处大湾区的平安银行,以成为“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,致力于打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片。在此过程中,平安银行始终坚持“三不变”——坚持零售转型方向不变,坚持“综合金融、科技赋能”两大核心优势不变,坚持均衡、协同发展思路不变。

  科技和金融,正是推动大湾区经济发展的引擎和血液。站在金融科技风口和5G时代,近年来,平安银行大力推动金融创新和金融科技发展,运用区块链、人工智能、大数据等金融科技为消费者提供更完美的金融体验,为推动粤港澳大湾区发展贡献金融力量。

  在金融产品方面,平安银行推出好车主信用卡,以加油停车88折等王牌权益为车主提供一站式车生态服务;为年轻客群打造悦享白金卡,提供个性化的用卡体验;整合营销活动“全城天天88”联结超10万家商户,在购物、餐饮、娱乐等多元化场景建立消费生态,全方位满足大湾区居民所需的同时,反哺消费业态,助力商户精准获客。平安银行通过创新金融产品,提高了大湾区居民消费活力及生活品质。

  金融服务方面,平安银行信用卡搭载A+新核心系统,提供领先行业的美元实时购汇还款功能,解决了客户美元账单还款一直以来“还了查不到,不知是否还清”的困扰,有效解决因购汇问题而导致征信不良的情况,提升本外币兑换和跨境流通使用便利度。

  此外,平安银行还着力发展金融科技,助力金融风险防范。据悉,2021年4月,平安银行SAFE智能反欺诈系统实时拦截了一起外币网络冒用集中攻击事件,为涉事的4500余张信用卡用户防堵损失2800余万元。

  平安银行的创新不仅体现在零售业务上,还应用于司法等领域,通过金融科技创新多维度助推粤港澳大湾区营商环境优化及经济高质量发展。

  据平安银行介绍,该行通过“智慧破产管理平台”“调安鑫”“诉费易” “银法通” “顾送款”五大产品,建立起一站式的配套机制,以金融科技赋能司法服务,助力司法的发展。

  近年来,随着破产案件的增加,破产财产的管理和清算工作沉重繁杂,大量法律事务与专业性、技术性较强的非法律事务相掺和,远非法院、破产管理人的人力、物力所能胜任。破产清算管理趋向规范化,急需系统支持。

  在智慧法院建设背景下,依托广东智慧法院建设成果,平安银行凭着“金融+科技”优势研发了智慧破产管理系统,嵌入区块链、身份识别、账户鉴权、视频直播、OCR等前沿科技,以信息化手段、智能化服务致力于为人民法院、管理人及债权人提供“司法+金融+互联网”的破产案件全流程司法金融服务,全面助力破产审判提质增效。

  据《投资时报》记者了解,该系统拥有金融级信息安全保护,可实现破产资金在线逐笔及批量审批、破产资金流转留痕、资金划转凭证溯源归档。法院可在系统调取账户明细流水,实时掌控、监管破产资金的流向,确保破产资金的安全性。同时,该系统支持管理人随时在线提交工作报告和交流工作情况,法官可以在线一键审阅和批复。此外,法院、管理人、债权人可通过该系统召开网络债权人会议。

  2019年12月13日,平安银行东莞分行与东莞市第三人民法院(下称东莞三院)正式签订《破产业务银法合作协议》,平安银行智慧破产管理系统正式上线年年初疫情防控期间,平安银行智慧破产管理系统助力东莞三院首个网络直播债权人会议顺利召开。据悉,疫情期间东莞三院召开网络债权人会议十余次,涉及债权人近600人,涉案金额上百亿元,法律效果与社会效果显著。

  汽车产业是广东省重要支柱产业之一,粤港澳大湾区拥有国内规模最为庞大的汽车产业集群。根植于粤港澳大湾区的平安银行,依托平安集团综合金融,深耕包括汽车生态在内的五大生态圈,力挺大湾区汽车产业发展。

  据了解,平安银行汽车生态事业部是全国商业银行中唯一一家汽车行业专业化经营的总部机构,充分集合集团汽车产业资源,逐步在车制造、车交易、车出行、车服务四大场景打造了全场景金融服务体系。

  一是围绕主机厂向交易和出行下游场景延伸。其中主机厂驱动下的汽车经销商库存融资模式已实现全线上化服务,口袋银行汽车专版逐步实现了帮卖、帮管、帮看、帮融全场景功能,年发生额超3000亿,服务经销商客户达3400家,真正支持到主机厂销售。

  二是围绕主机厂向上游制造场景延伸。平安银行充分发挥科技优势,数据联接主机厂,依托主机厂采购订单数据,将供应商融资时点前移至订单环节,为上游供应商开发了订单融资创新产品。同时结合票据结算特点,为汽车供应商开发资产池产品,实现客户资产管理一站式服务。

  当前,平安银行已经与广汽集团、比亚迪等50余个主机厂品牌建立深度业务合作,共同实现对供应链企业的助力。截止2021年6月,年内销量达到24.67万辆,同比增长55%。平安银行作为供应链产业支持的合作行之一,为供应链注入了活力。

  背靠大湾区,服务大湾区。平安银行以金融创新为驱动力,充分发挥综合金融服务优势,打造了粤港澳大湾区金融发展样本。

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